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聚焦老年人、新市民等重點(diǎn)人群 《北京保險(xiǎn)業(yè)十大調(diào)解典型案例》公布
人民網(wǎng)北京10月12日電 (記者鮑聰穎)“近年來,北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),組織引導(dǎo)行業(yè)不斷提高調(diào)處工作質(zhì)效。2020年以來,受理、處理各渠道調(diào)解申請(qǐng)1.7萬余件,并組織行業(yè)專家撰寫北京保險(xiǎn)業(yè)合同糾紛調(diào)解典型案例270余個(gè),其中有4個(gè)連續(xù)4年入選北京市高級(jí)人民法院多元調(diào)解十大典型案例?!?0月11日下午,北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布“北京保險(xiǎn)業(yè)10大調(diào)解典型案例”。北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)張阿玲表示,希望通過這10個(gè)典型案例的發(fā)布,能夠讓消費(fèi)者了解投保、理賠注意事項(xiàng),提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。
據(jù)介紹,這10個(gè)案例具有以下3個(gè)特點(diǎn):一是聚焦老年人、新市民、農(nóng)業(yè)工作者等重點(diǎn)人群,就如何購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定向提示,助力提升消費(fèi)者保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)感;二是兼具多樣性與針對(duì)性,案例類型囊括人身險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),涉及銷售、承保、保全、理賠和投訴糾紛化解等多個(gè)環(huán)節(jié),基本覆蓋了與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作相關(guān)的各個(gè)方面;三是具有教育提示與參考借鑒作用,保險(xiǎn)案例主要涉及因保單信息變更、保險(xiǎn)條款理解、保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、理賠材料遞交等易引發(fā)糾紛的常見問題。
北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提示廣大消費(fèi)者:一是在購(gòu)買保險(xiǎn)前和投保時(shí)應(yīng)看清保險(xiǎn)責(zé)任,做到自主選擇、審慎投保,投保過程中對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品所有相關(guān)重要文件進(jìn)行認(rèn)真閱讀、如實(shí)告知,并親自簽字確認(rèn),如有問題及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢,減少糾紛發(fā)生幾率;二是保險(xiǎn)合同中涉及的相關(guān)人如發(fā)生離異、身故等重大變故時(shí)請(qǐng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,投、被保險(xiǎn)人聯(lián)系方式、職業(yè)類別等重要信息發(fā)生變化時(shí)請(qǐng)主動(dòng)聯(lián)系保險(xiǎn)公司變更,以免權(quán)益受到損失;三是出險(xiǎn)以后要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案,問清理賠流程和所需材料,及時(shí)辦理理賠手續(xù),避免產(chǎn)生糾紛;四是如遇保險(xiǎn)合同糾紛,可通過與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)友好協(xié)商、申請(qǐng)行業(yè)調(diào)解、申請(qǐng)仲裁或訴訟等正規(guī)渠道及方式妥善解決。
附:北京保險(xiǎn)業(yè)十大調(diào)解典型案例
案例一 滿期保險(xiǎn)金應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行領(lǐng)取
典型意義:滿期保險(xiǎn)金是指在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定由保險(xiǎn)公司支付給被保險(xiǎn)人或其合法受益人的一筆金錢。通常,保險(xiǎn)合同會(huì)規(guī)定,如果被保險(xiǎn)人生存至合同期間屆滿,合同終止,保險(xiǎn)公司應(yīng)按照約定支付滿期保險(xiǎn)金。
案情簡(jiǎn)介:劉某為其兒子小劉購(gòu)買了一份人身保險(xiǎn)。當(dāng)保險(xiǎn)合同滿期時(shí),劉某因?yàn)檎J(rèn)為兒子小劉長(zhǎng)期在國(guó)外居住,未能盡到贍養(yǎng)義務(wù),因此委托其女兒申請(qǐng)領(lǐng)取滿期保險(xiǎn)金。然而,保險(xiǎn)公司以劉某的女兒不是被保險(xiǎn)人為由,拒絕支付保險(xiǎn)金,引發(fā)了一場(chǎng)爭(zhēng)議。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:在調(diào)解過程中,調(diào)解員不僅仔細(xì)聽取了劉某的抱怨,還詳細(xì)解釋了保險(xiǎn)合同中有關(guān)滿期保險(xiǎn)金的條款。此外,調(diào)解員還從親情的角度勸解劉某,最終,劉某接受了調(diào)解員的建議。通過調(diào)解員的協(xié)調(diào),劉某兒子小劉同意授權(quán)由其父親代為領(lǐng)取保險(xiǎn)金,雙方協(xié)商一致,成功解決了爭(zhēng)端。
案例提示:一是在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)根據(jù)個(gè)人情況選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是通常情況下,生存保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金的受益人是被保險(xiǎn)人本人。因此,在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),投保人需要謹(jǐn)慎確定被保險(xiǎn)人。三是根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,投保人在訂立人身保險(xiǎn)合同時(shí),必須具有與被保險(xiǎn)人相關(guān)的保險(xiǎn)利益。這意味著投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上認(rèn)可的利益。
案例二 消費(fèi)者應(yīng)正確理解法定受益人的含義
典型意義:在人身保險(xiǎn)中,受益人選擇非常重要。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定,投保人可以選擇法定受益人或指定受益人。法定受益人是指在投保時(shí)未被特別指定的情況下,按照法定繼承人的順序繼承保險(xiǎn)金;而指定受益人則是由投保人在投保時(shí)明確指定的個(gè)人或機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)金將直接支付給指定受益人。
案情簡(jiǎn)介:王某為丈夫郭某購(gòu)買了一份重大疾病保險(xiǎn),身故受益人約定為法定受益人。然而,雙方離婚后王某未及時(shí)變更保單信息。兩年后,郭某因病身故,其父母向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。王某得知后,要求保險(xiǎn)公司向其支付50%的理賠款,保險(xiǎn)公司以其不是法定受益人為由拒絕支付,雙方由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員向王某解釋了法定受益人和指定受益人的區(qū)別,并提醒她在離婚后及時(shí)變更保險(xiǎn)合同信息的重要性。根據(jù)法律規(guī)定和保險(xiǎn)合同約定,王某與郭某的女兒有權(quán)獲得1/3的理賠款。經(jīng)過耐心的解釋和協(xié)商,王某最終接受了調(diào)解員的建議,雙方達(dá)成一致,成功解決了爭(zhēng)端。
案例提示:一是投保人在購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)了解法定受益人和指定受益人的區(qū)別,并根據(jù)實(shí)際情況做出選擇。二是如果需要變更受益人,投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并獲得被保險(xiǎn)人的同意。三是保險(xiǎn)法規(guī)定了受益人的權(quán)利和保護(hù),投保人和被保險(xiǎn)人應(yīng)了解并合法行使受益權(quán)。
案例三 員工崗位發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司
典型意義:團(tuán)體保險(xiǎn)中,員工的職業(yè)類別與相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)直接相關(guān)。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定不同的保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和保險(xiǎn)責(zé)任。然而,一些企業(yè)在員工崗位發(fā)生變化時(shí),往往忽略了通知保險(xiǎn)公司的重要性,可能導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛的發(fā)生。
案情簡(jiǎn)介:某工廠為員工投保了團(tuán)體意外險(xiǎn),合計(jì)保額100萬元。投保時(shí),員工清單中記錄著員工李某為辦公室后勤人員。投保后,工廠調(diào)整了李某的工作崗位,安排其從事水泥攪拌工作。在使用加工機(jī)器時(shí),李某受傷,導(dǎo)致身體殘疾。工廠隨后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),但保險(xiǎn)公司以工廠未及時(shí)通知崗位變更為由拒絕了理賠請(qǐng)求,雙方因此發(fā)生了爭(zhēng)議。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員向工廠負(fù)責(zé)人指出了員工崗位變更可能導(dǎo)致的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)增加,強(qiáng)調(diào)了及時(shí)通知保險(xiǎn)公司的重要性。工廠負(fù)責(zé)人也意識(shí)到了工作上的失誤,并認(rèn)可了保險(xiǎn)公司提出的合理解決方案。最終,雙方經(jīng)過調(diào)解達(dá)成一致,成功解決了爭(zhēng)議。
案例提示:一是企業(yè)在投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知員工的職業(yè)類別和工作崗位,以履行投保人的義務(wù)。二是如果員工的崗位發(fā)生變化,企業(yè)應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司,確保保險(xiǎn)合同信息的準(zhǔn)確性。三是及時(shí)變更相關(guān)信息對(duì)于避免糾紛的發(fā)生非常重要,企業(yè)應(yīng)高度重視這一環(huán)節(jié)。
案例四 涉及傷殘的案件應(yīng)根據(jù)合同條款約定進(jìn)行理賠
典型意義:在意外保險(xiǎn)合同中,通常會(huì)明確約定了對(duì)于被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害事故后的理賠標(biāo)準(zhǔn),特別是關(guān)于殘疾保險(xiǎn)金的給付標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同中規(guī)定的傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的給付比例乘以保險(xiǎn)金額進(jìn)行理賠。
基本案情:張某購(gòu)買了一份意外險(xiǎn),期間因駕駛摩托車發(fā)生交通事故受傷。事故后,他被司法鑒定所評(píng)定為九級(jí)傷殘,根據(jù)合同約定,他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了殘疾保險(xiǎn)金。然而,因雙方對(duì)殘疾保險(xiǎn)金的給付標(biāo)準(zhǔn)存在分歧,導(dǎo)致了糾紛的產(chǎn)生。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員仔細(xì)研究了張某的傷情報(bào)告,并向他解釋了《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》作為合同明確約定的內(nèi)容。調(diào)解員指出,保險(xiǎn)公司按照合同約定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算并給付殘疾保險(xiǎn)金是符合相關(guān)法律法規(guī)的要求的。最終,在調(diào)解員的協(xié)助下,雙方達(dá)成一致,成功解決了爭(zhēng)議。
案例提示:一是在購(gòu)買保險(xiǎn)前,消費(fèi)者應(yīng)該仔細(xì)了解保險(xiǎn)合同中的相關(guān)約定,特別是涉及理賠標(biāo)準(zhǔn)的部分。如果有疑問或異議,應(yīng)在合同簽訂前與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通和解釋。二是意外保險(xiǎn)合同通常會(huì)涵蓋復(fù)雜的專業(yè)性條款,因此保持與保險(xiǎn)公司的溝通是非常重要的,以確保在需要時(shí)能夠獲得合理的理賠。
案例五 購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)親自辦理投保手續(xù)
典型意義:根據(jù)《保險(xiǎn)法》司法解釋(二)的規(guī)定,投保人或者投保人的代理人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)沒有親自簽字或者蓋章,而由保險(xiǎn)人或者保險(xiǎn)人的代理人代為簽字或者蓋章的,對(duì)投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險(xiǎn)費(fèi)的,視為其對(duì)代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。
案情簡(jiǎn)介:2012年,周某購(gòu)買了一份終身壽險(xiǎn),附加定期重大疾病保險(xiǎn)。然而,在2022年,周某聲稱保險(xiǎn)合同無效,原因是他主張?jiān)谕侗_^程中存在代填寫投保單的情況,并要求保險(xiǎn)公司全額退保。保險(xiǎn)公司核查后,未能確認(rèn)周某所述屬實(shí),因此無法滿足他的訴求,雙方因此產(chǎn)生爭(zhēng)議。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員向周某指出,在其投保后的十年間,其按時(shí)交納每期保險(xiǎn)費(fèi),在這期間有足夠時(shí)間了解保險(xiǎn)合同內(nèi)容或是提出質(zhì)疑,故此調(diào)解員建議周某理性看待保險(xiǎn)合同。最終雙方經(jīng)過調(diào)解達(dá)成了一致,糾紛得以解決。
案例提示:一是在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),消費(fèi)者應(yīng)按照投保單的要求親自填寫并簽字,以確保投保信息的準(zhǔn)確性和法律效力。二是投保人應(yīng)當(dāng)充分了解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,尤其是有關(guān)如實(shí)告知義務(wù)的部分。如實(shí)告知義務(wù)是投保人的重要義務(wù)之一,其履行與投保單上填寫的內(nèi)容密切相關(guān)。三是如果投保人有疑問,應(yīng)在購(gòu)買前與保險(xiǎn)公司進(jìn)行充分溝通,以明確保險(xiǎn)合同的條款和內(nèi)容。
案例六 車輛出險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)報(bào)案申請(qǐng)理賠
典型意義:《保險(xiǎn)法》規(guī)定:投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。故意或者因重大過失未及時(shí)通知,致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的,保險(xiǎn)公司對(duì)無法確定的部分不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
案情簡(jiǎn)介:某出租車公司為其名下車輛投保了車險(xiǎn)。保險(xiǎn)期內(nèi),出租車司機(jī)張某駕駛標(biāo)的車輛發(fā)生交通事故。事故發(fā)生后,出租車公司自行墊付了事故車輛的維修費(fèi)用,由于某些原因,出租車公司在事故發(fā)生后一年才向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。此時(shí)事故車輛已經(jīng)修復(fù),但交通事故證明、維修清單等理賠材料已有丟失,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司與出租車公司就理賠事項(xiàng)存在分歧,由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員根據(jù)雙方提交的證據(jù)資料,對(duì)交通事故造成出租車與當(dāng)事對(duì)方車輛的損失進(jìn)行了逐一核對(duì)確認(rèn),最終在調(diào)解員的耐心調(diào)解下,雙方達(dá)成了一致,糾紛得到了妥善解決。
案例提示:一是駕駛車輛出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后,應(yīng)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案,以便啟動(dòng)理賠流程。二是需要妥善保管交通事故證明、事故現(xiàn)場(chǎng)照片、車輛損失照片等證據(jù)資料,以備后期需要,避免不必要的糾紛。
案例七 車險(xiǎn)理賠中必要且合理的施救費(fèi)用屬于可賠付范圍
典型意義:據(jù)商業(yè)車險(xiǎn)示范保險(xiǎn)合同條款約定,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。因此,在機(jī)動(dòng)車發(fā)生保險(xiǎn)事故后,當(dāng)事人或被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,并與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定施救處理方案。
案情簡(jiǎn)介:賈某駕駛重型半掛牽引車發(fā)生追尾事故后向保險(xiǎn)公司報(bào)案,隨即自行將車輛從外地拖回北京維修,在向保險(xiǎn)公司提出索賠時(shí),雙方因施救方式的合理性存在分歧,反復(fù)協(xié)商未果,由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員向賈某指出,車輛出險(xiǎn)后已無法正常行駛,采取施救措施是必要的,根據(jù)實(shí)際情況,事故發(fā)生地的維修機(jī)構(gòu)有能力維修出險(xiǎn)車輛,如就近維修,依照保險(xiǎn)合同約定,保險(xiǎn)公司將承擔(dān)必要且合理的施救費(fèi)用。在調(diào)解員的耐心解釋下,賈某最終采納了調(diào)解員的意見,與保險(xiǎn)公司協(xié)商達(dá)成了一致,糾紛得到了解決。
案例提示:一是雖然保險(xiǎn)理賠遵循損失補(bǔ)償原則,但并不等同于簡(jiǎn)單的“拿著發(fā)票找保險(xiǎn)公司報(bào)銷”。二是這個(gè)案例提醒消費(fèi)者,應(yīng)理性看待保險(xiǎn)合同的條款,發(fā)生車輛事故后,應(yīng)就理賠相關(guān)事項(xiàng)與保險(xiǎn)公司共同協(xié)商,確定合理的施救處理方案,確保權(quán)益得到維護(hù)。
案例八 保單信息發(fā)生變化應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司
典型意義:隨著電商的發(fā)展,廣大快遞員每天奔波在城市鄉(xiāng)村的大街小巷,保險(xiǎn)公司推出的非機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn),則能夠?yàn)樗麄冊(cè)谌粘q{駛電動(dòng)車送貨途中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。
案情簡(jiǎn)介:某快遞公司投保了非機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn),快遞員曾某駕駛電動(dòng)車送貨途中,撞到了路邊停放的小轎車。出險(xiǎn)以后,該快遞公司先行墊付了小轎車的維修費(fèi),隨后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司以快遞員曾某的名字與投保時(shí)雙方約定的快遞員信息不符為由拒賠,雙方由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員向當(dāng)事雙方指出,快遞公司提供的考勤可以證明曾某是快遞公司員工,交通事故證明和小轎車維修清單能夠證明事故的真實(shí)性和車輛的損失情況,但快遞企業(yè)未能及時(shí)向保險(xiǎn)公司提交快遞員信息變更申請(qǐng)確實(shí)存在一定過失,最終雙方采納了調(diào)解員的建議,協(xié)商達(dá)成了一致,糾紛得以解決。
案例提示:一是在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),務(wù)必仔細(xì)閱讀合同條款,特別關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)事項(xiàng)。了解自己的權(quán)益和義務(wù)是非常重要的。二是保險(xiǎn)合同中的信息,如人員信息、聯(lián)系方式等,如有任何變化,應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。三是保留所有與保險(xiǎn)事故相關(guān)的記錄和證據(jù),包括事故報(bào)告、維修清單等。這些文件可以在理賠時(shí)提供重要的支持。
案例九 私下協(xié)商應(yīng)謹(jǐn)慎,理賠項(xiàng)目須確認(rèn)
典型意義:隨著公眾責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋面的不斷擴(kuò)大,其保障作用逐步顯現(xiàn),社會(huì)公眾在各類公開場(chǎng)所,參加展覽、表演、促銷等活動(dòng)時(shí),公眾責(zé)任保險(xiǎn)能夠?yàn)槊课坏綀?chǎng)參加活動(dòng)的人員提供保險(xiǎn)保障。
案情簡(jiǎn)介:某商務(wù)會(huì)館向保險(xiǎn)公司投保了公眾責(zé)任保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi),消費(fèi)者劉某在該會(huì)館內(nèi)意外摔傷,導(dǎo)致骨折住院。傷者劉某治療康復(fù)后,該商務(wù)會(huì)館私下與傷者劉某進(jìn)行了協(xié)商,并支付了賠償金。隨后該商務(wù)會(huì)館向保險(xiǎn)公司提出索賠,但因雙方對(duì)理賠金額存在爭(zhēng)議,由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:在調(diào)解過程中,調(diào)解員通過逐一核對(duì)賠償內(nèi)容、費(fèi)用發(fā)票等項(xiàng)目,指出其中部分票據(jù)無法證明與劉某此次事故導(dǎo)致的傷情相關(guān)。通過調(diào)解員講解分析,該商務(wù)會(huì)館接受了調(diào)解員的意見。最終,雙方經(jīng)調(diào)解達(dá)成一致,糾紛得以解決。
案例提示:一是出現(xiàn)保險(xiǎn)事故后,應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司,并遵循保險(xiǎn)合同中的理賠程序。不要輕易選擇私下協(xié)商,以免引發(fā)后續(xù)的爭(zhēng)議。二是在與保險(xiǎn)公司協(xié)商理賠時(shí),應(yīng)確保理賠項(xiàng)目和費(fèi)用與事故相關(guān),避免未能提供相關(guān)證據(jù)而引發(fā)爭(zhēng)議。
案例十 種植險(xiǎn)理賠需根據(jù)受損作物生長(zhǎng)情況確定損失
典型意義:農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中扮演著重要的角色,有助于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者減少自然災(zāi)害和其他風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。
基本案情:某農(nóng)業(yè)公司向保險(xiǎn)公司投保了水果種植險(xiǎn),保險(xiǎn)合同條款中對(duì)水果的受損程度與賠償計(jì)算比例的對(duì)應(yīng)關(guān)系進(jìn)行了詳細(xì)的說明和約定。在承保當(dāng)年的7月中,該農(nóng)業(yè)公司種植的上千畝水果遭受了冰雹災(zāi)害,隨后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,但因雙方對(duì)定損結(jié)果及理賠金額存在分歧,由此產(chǎn)生糾紛。
調(diào)解經(jīng)過及結(jié)果:調(diào)解過程中,調(diào)解員調(diào)取了承保、查勘、理賠的相關(guān)資料,并征詢了農(nóng)業(yè)專家的意見。隨后調(diào)解員從專業(yè)角度為某農(nóng)業(yè)公司講解了受損水果的生長(zhǎng)周期以及未來恢復(fù)趨勢(shì)預(yù)期,幫助該公司分析了其要求推定全損的合理性。最終,當(dāng)事雙方經(jīng)調(diào)解達(dá)成了一致,糾紛得到了解決。
案例提示:一是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中,受損的作物可能仍會(huì)在后續(xù)生長(zhǎng)季節(jié)恢復(fù),不一定會(huì)全部損失。因此,種植險(xiǎn)理賠中,需要根據(jù)受損作物的生長(zhǎng)情況和實(shí)際損失情況來確定理賠金額,以確保合理的賠償。二是如果發(fā)生理賠分歧,建議保險(xiǎn)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司一起參考保險(xiǎn)合同的約定以及實(shí)際損失情況,以達(dá)成公平和合理的解決方案。
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