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北京:即日起在全市范圍內(nèi)實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”
人民網(wǎng)北京9月1日電 (記者池夢(mèng)蕊)9月1日,北京市住建委、央行營管部、金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知,即日起優(yōu)化北京市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。也就是說,北京將在全市范圍內(nèi)實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”。
具體通知如下:
北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)
中國人民銀行北京市分行
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局
關(guān)于優(yōu)化我市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知
各有關(guān)單位:
為貫徹落實(shí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》(建房〔2023〕52號(hào))要求,堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位,更好滿足居民剛性和改善性住房需求,經(jīng)市政府同意,現(xiàn)就優(yōu)化我市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通知如下:
居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請(qǐng)貸款購買商品住房時(shí),家庭成員在本市名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。
本通知自印發(fā)之日起施行,原有政策與本通知不一致的,以本通知為準(zhǔn)。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”具體如何實(shí)施?
據(jù)了解,這次北京相關(guān)部門的通知中,對(duì)于認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的表述,與三部委的要求完全一致。居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女,下同)申請(qǐng)貸款購買商品住房時(shí),家庭成員在北京名下無成套住房的,不論是否已利用貸款購買過住房,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。
在“認(rèn)房”方面,標(biāo)準(zhǔn)是以家庭為單位的界定的,至于如何界定家庭,在北京的購房相關(guān)政策中早以明確,且和三部委的標(biāo)準(zhǔn)相同,即夫妻雙方加上未成年子女(未滿18歲)。當(dāng)然,還沒有子女的,那么家庭就是夫妻雙方。如果因各種原因只有一個(gè)人的,那就是單身家庭或離異家庭。至于年滿18歲的成年子女,就可以單獨(dú)界定為一個(gè)家庭。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn),家庭成員要在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房。這里有兩個(gè)概念。一是所有家庭成員均須“無房”;二是針對(duì)的是當(dāng)?shù)氐淖》浚簿褪钦f,在京外的住房是不計(jì)入、不影響認(rèn)定的。
總之,對(duì)于北京而言,如果家庭所有成員在京均無住房,即可符合“認(rèn)房”的標(biāo)準(zhǔn)。
“不認(rèn)貸”方面,新標(biāo)準(zhǔn)中很明確,該家庭成員無論之前是否使用過貸款購房,都不影響。也就是說,是否有貸款記錄就不看了,無論是本地還是外地的房貸記錄。
只要是符合“認(rèn)房”的標(biāo)準(zhǔn),那么就可以按照首套房貸政策。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”后 能帶來哪些好處?
舉兩個(gè)例子來說:
王先生一家在北京之前貸款買了一套房,二胎出生后需要置換一個(gè)大一些房子,按照之前的政策,他有過貸款記錄,即便是賣了之前的房子再置換,新購房只能按照二套房貸執(zhí)行,首付和利率都更高。而新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,他“賣一買一”,新購房就能按照首套房貸政策。
李先生來北京打拼,想在北京購買一套住房,但因?yàn)檫^去在老家貸款買過一套房,按照之前的政策,因?yàn)橛匈J款記錄,無論是否還清,在北京首次購買的這套房,都得按照二套房貸執(zhí)行。而新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后,他購買這套在京的剛需住房,就可以按照首套房貸政策。
可以看出,這次“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新政,支持了居民合理的住房需求。對(duì)于曾在外地貸款購房過的“新北京人”,支持了他們?cè)诒本┑膭傂栀彿?;同時(shí),對(duì)于置換、改善類住房需求,在購房信貸方面也帶來了支持和實(shí)惠。
北京一直都是房地產(chǎn)市場(chǎng)最“穩(wěn)”的城市之一,目前在北京二手房市場(chǎng)的交易中,總體大約有75%以上是置換類需求,對(duì)于這些家庭來說,新政無疑是個(gè)“福音”。
新政能帶來哪些支持和實(shí)惠?
目前北京的政策是,首套房貸方面,如果是普宅,首付比例不低于35%;非普宅則不低于40%。
二套房貸方面,如果是普宅首付比例不低于60%,非普宅則不低于80%。
可以看出,如果認(rèn)定為首套房,首付比例將大幅下降。以一套500萬元的普通住宅為例,如果認(rèn)定為二套房貸,首付高達(dá)300萬元;如果認(rèn)定為首套房貸,首付則為175萬元。兩者相差了125萬元。
同時(shí),相比二套房貸,首套房貸的利率更低。目前北京首套房貸利率為4.75%,二套房貸是5.25%。
以200萬元的房貸、貸款25年計(jì)算,如果是二套房貸,每月需要還貸11984.95元,總利息約160萬元;如果是首套房貸,那么每月還貸11402.35元,總的利息約142萬元。總的利息相差17萬多元。
當(dāng)然,“認(rèn)房不認(rèn)貸”確實(shí)可以通過降低首付、按首套房貸利率,減輕剛需購房者、尤其是置換類改善需求家庭的負(fù)擔(dān)。不過與此同時(shí),因?yàn)槭赘督档土?,購房者的貸款金額也會(huì)增加,因此期待下一步房貸利率能有下降的舉措,這樣能進(jìn)一步降低剛需和改善家庭的還貸壓力。
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