人民網(wǎng)北京9月1日電 （記者池夢(mèng)蕊）9月1日，北京市住建委、央行營管部、金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知，即日起優(yōu)化北京市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，北京將在全市范圍內(nèi)實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

具體通知如下：

北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)

中國人民銀行北京市分行

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局

關(guān)于優(yōu)化我市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知

各有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局《關(guān)于優(yōu)化個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》（建房〔2023〕52號(hào)）要求，堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，更好滿足居民剛性和改善性住房需求，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就優(yōu)化我市個(gè)人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)通知如下：

居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申請(qǐng)貸款購買商品住房時(shí)，家庭成員在本市名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

本通知自印發(fā)之日起施行，原有政策與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

“認(rèn)房不認(rèn)貸”具體如何實(shí)施？

據(jù)了解，這次北京相關(guān)部門的通知中，對(duì)于認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的表述，與三部委的要求完全一致。居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）申請(qǐng)貸款購買商品住房時(shí)，家庭成員在北京名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。

在“認(rèn)房”方面，標(biāo)準(zhǔn)是以家庭為單位的界定的，至于如何界定家庭，在北京的購房相關(guān)政策中早以明確，且和三部委的標(biāo)準(zhǔn)相同，即夫妻雙方加上未成年子女（未滿18歲）。當(dāng)然，還沒有子女的，那么家庭就是夫妻雙方。如果因各種原因只有一個(gè)人的，那就是單身家庭或離異家庭。至于年滿18歲的成年子女，就可以單獨(dú)界定為一個(gè)家庭。

根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，家庭成員要在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房。這里有兩個(gè)概念。一是所有家庭成員均須“無房”；二是針對(duì)的是當(dāng)?shù)氐淖》浚簿褪钦f，在京外的住房是不計(jì)入、不影響認(rèn)定的。

總之，對(duì)于北京而言，如果家庭所有成員在京均無住房，即可符合“認(rèn)房”的標(biāo)準(zhǔn)。

“不認(rèn)貸”方面，新標(biāo)準(zhǔn)中很明確，該家庭成員無論之前是否使用過貸款購房，都不影響。也就是說，是否有貸款記錄就不看了，無論是本地還是外地的房貸記錄。

只要是符合“認(rèn)房”的標(biāo)準(zhǔn)，那么就可以按照首套房貸政策。

“認(rèn)房不認(rèn)貸”后 能帶來哪些好處？

舉兩個(gè)例子來說：

王先生一家在北京之前貸款買了一套房，二胎出生后需要置換一個(gè)大一些房子，按照之前的政策，他有過貸款記錄，即便是賣了之前的房子再置換，新購房只能按照二套房貸執(zhí)行，首付和利率都更高。而新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，他“賣一買一”，新購房就能按照首套房貸政策。

李先生來北京打拼，想在北京購買一套住房，但因?yàn)檫^去在老家貸款買過一套房，按照之前的政策，因?yàn)橛匈J款記錄，無論是否還清，在北京首次購買的這套房，都得按照二套房貸執(zhí)行。而新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，他購買這套在京的剛需住房，就可以按照首套房貸政策。

可以看出，這次“認(rèn)房不認(rèn)貸”的新政，支持了居民合理的住房需求。對(duì)于曾在外地貸款購房過的“新北京人”，支持了他們?cè)诒本┑膭傂栀彿?；同時(shí)，對(duì)于置換、改善類住房需求，在購房信貸方面也帶來了支持和實(shí)惠。

北京一直都是房地產(chǎn)市場(chǎng)最“穩(wěn)”的城市之一，目前在北京二手房市場(chǎng)的交易中，總體大約有75%以上是置換類需求，對(duì)于這些家庭來說，新政無疑是個(gè)“福音”。

新政能帶來哪些支持和實(shí)惠？

目前北京的政策是，首套房貸方面，如果是普宅，首付比例不低于35%；非普宅則不低于40%。

二套房貸方面，如果是普宅首付比例不低于60%，非普宅則不低于80%。

可以看出，如果認(rèn)定為首套房，首付比例將大幅下降。以一套500萬元的普通住宅為例，如果認(rèn)定為二套房貸，首付高達(dá)300萬元；如果認(rèn)定為首套房貸，首付則為175萬元。兩者相差了125萬元。

同時(shí)，相比二套房貸，首套房貸的利率更低。目前北京首套房貸利率為4.75%，二套房貸是5.25%。

以200萬元的房貸、貸款25年計(jì)算，如果是二套房貸，每月需要還貸11984.95元，總利息約160萬元；如果是首套房貸，那么每月還貸11402.35元，總的利息約142萬元。總的利息相差17萬多元。

當(dāng)然，“認(rèn)房不認(rèn)貸”確實(shí)可以通過降低首付、按首套房貸利率，減輕剛需購房者、尤其是置換類改善需求家庭的負(fù)擔(dān)。不過與此同時(shí)，因?yàn)槭赘督档土?，購房者的貸款金額也會(huì)增加，因此期待下一步房貸利率能有下降的舉措，這樣能進(jìn)一步降低剛需和改善家庭的還貸壓力。

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